Votre Livret A vous tient-il vraiment à l’écart du système que vous refusez ?

Spoiler alert : le Livret A ne finance pas seulement du logement social. Et ne pas choisir, c'est laisser les autres décider pour nous.

J’entends souvent :👉 « Hors de question de placer mon argent en bourse. Mon Livret A suffit : il est sûr, et au moins je ne participe pas à ce système que je rejette. »

Mais est-ce vrai ?

Est-ce que votre épargne sécurisée est réellement hors système ?

Et surtout… savez-vous vraiment où va l’argent de votre Livret A (ou de vos autres livrets réglementés) ?

Où va vraiment l’argent de votre Livret A ?

Beaucoup croient que leur argent “attend sagement” sur le livret, comme dans un coffre.

En réalité, il circule :

• Une partie est centralisée par la Caisse des dépôts pour financer le logement social, la rénovation urbaine, certaines infrastructures.

• L’autre partie reste dans les banques, qui l’utilisent pour prêter ou parfois investir via des obligations.

  
  

👉 Donc non, votre épargne réglementée n’est pas neutre.

Elle finance déjà un système économique que vous n’avez pas choisi - et qu'on vous impose par manque de transparence et d'éducation financière.

Selon les chiffres officiels du Ministère de l’Économie, près de 60 % des encours du Livret A sont centralisés par la Caisse des Dépôts pour financer des politiques publiques, tandis que 40 % restent dans les banques, qui peuvent les utiliser de façon encadrée pour des prêts ou des investissements.

👉 Votre argent circule, même si vous ne le voyez pas.

💡D'ailleurs, saviez-vous que la Banque est rémunérée par la Caisse des Dépôts pour cette collecte ?

Et côté rendement réel ?

En 2024, le Livret A a servi 3 %. Sur un capital de 10 000 €, cela représente 300 € d’intérêts.

Mais avec une inflation moyenne de 2 %, vos 10 000 € “valaient” en réalité 10 200 € de pouvoir d’achat en début d’année.

👉 Résultat : après inflation, votre gain net de pouvoir d’achat n’est que d’environ 100 €.

Épargne sécurisée, mais pas neutre

Le Livret A reste une base indispensable :

• sécurité garantie par l’État,

• liquidité immédiate,

• aucun risque pour votre capital.

  
  

Mais croire qu’il vous met “hors système” est un Fake.

Car ne pas choisir, c’est déjà laisser les autres choisir pour vous.

Votre argent est mobilisé. La seule question est : au service de quoi ?

Fonds euros et finance durable : l’exemple d’Objectif Climat (Spirica)

Pour ceux qui veulent diversifier leur épargne de précaution (celle qui doit protéger des aléas de la vie), il existe une alternative : les fonds euros en assurance vie.

Et dans ce domaine, on a le choix.

Mon petit chouchou du moment pour mes clients engagés : le fonds euro Objectif Climat (Spirica).

En 2024, ce fonds a investi 97,9 % de ses actifs dans des projets considérés comme durables. Concrètement :

• 🚇 Grand Paris Express : un métro écologique pour réduire la pollution et fluidifier les transports.

• 🚗 Stellantis : obligations vertes pour accélérer la production de véhicules électriques.

• 🏦 Société Générale et ING : financement d’obligations vertes pour la transition énergétique.

• 🌍 Région Wallonne : projets publics de rénovation énergétique et d’infrastructures vertes.

  
  

Avec des filtres stricts : pas de charbon, pas de pétrole, pas d’armes, pas de tabac.

👉 Ici encore, votre argent circule. Mais cette fois, vous choisissez un acteur qui oriente son portefeuille vers la transition écologique.

Et cerise sur le gâteau : le fonds a servi un rendement d’environ 3,3 % brut en 2024.Comparé aux 3 % du Livret A, la différence n’est pas énorme… mais le message est ailleurs : vous pouvez orienter votre argent selon vos valeurs sans renoncer à la sécurité ni à la performance.

👉 Pour les plus curieux, le rapport SFDR complet est accessible ici.

Chaque euro est un vote : vos choix financiers sont un acte politique

Voilà la vraie révélation à mon sens :

• Croire qu’on “ne participe pas au système” est une illusion.

• Chaque euro placé est un vote :

  • Un vote pour un logement social.

  • Un vote pour des infrastructures publiques.

  • Ou un vote pour la transition écologique.

👉 La liberté financière, ce n’est pas se couper du système.

C’est choisir le monde que vous financez.

Conclusion

Vos livrets restent nécessaires : c’est le matelas de sécurité, celui qui protège des coups durs du quotidien.

Mais au-delà, vous avez le pouvoir de transformer votre épargne sécurisée en finance responsable.

Parce qu’au fond :

✨ Ne pas décider, c’est déjà participer. Décider, c’est agir pour vos valeurs.

L’argent n’est pas le problème. L’argent est neutre.

Il finance ce que nous choisissons de financer en conscience… ou pas.